• できるだけ程度のいい車を安く購入したい
  • マイカーをできるだけすぐにお金に換えたい

そんな方たちに最近注目を集めているのが「金融車」です。

聞いたことのない人も多い金融車について、今回はその概要とメリットやデメリットそして金融車の人気車種などについて紹介します。

金融車ってそもそも何？

まずは「金融車」について説明をしましょう。

車を購入するとき、一括現金払いで購入できる人って、そうはいません。ほとんどの人は、ローンを組んで車を購入するでしょう。

ローンを組んだからには返済しなければならないのですが、実は組んだローンの種類によって、事情がちょっと異なるんです。

銀行の自動車ローン以外は、ローン返済中の車の所有権が自分にはない

自動車ローンを組む際には、「銀行」「ディーラー」「信販会社」などでローンを組むのが一般的ですよね。銀行の自動車ローンは低金利が魅力的ですが、銀行に行って手続きをしなければならないなどちょっと面倒です。

ディーラーのローンは、ディーラーで新車を購入するときによく使われ、銀行の自動車ローンよりは若干金利が高いですが、手続きは簡単です。

信販会社のローンは中古車販売店で利用されているケースが多く、金利は高いですが多くの場所で利用できます。

この3つのローンの中で、銀行の自動車ローンとそれ以外の自動車ローンには決定的な違いがあります。

それは、購入した車の所有権。

銀行の自動車ローンで購入した車の所有権は、購入者にあります。

ディーラーと信販会社の自動車ローンで購入すると、その車の所有権は購入者でなくローン会社にあるのです。所有権が購入者本人にないと、購入者が車を売ったり譲り渡したりしたいと思っても、勝手に行なうことができません。

ローンが払えない車＝金融車か

ローン返済中ではあるが、どうしてもローンの返済ができなくなったとき、普通であればその車を買取店に持っていって買い取ってもらいたいところです。

でも、前に述べたように、ディーラーや信販会社の自動車ローンで購入した車は、購入者の一存で勝手に売ることはできません。
どうしても売りたい場合には、所有権を留保しているローン会社に許可を得なければなりません。

ローン会社が許可を出すのはケースバイケースですが、いずれにせよローンの残りの一括返済を求めてくるのは間違いありません。

他のローンを組んで自動車ローンの一括返済をすれば可能ですが、あまりおすすめできません。

多くの場合は、ローン返済ができなくなると、借金の担保として車を持って行ってしまい、それが市場に流れて「金融車」となります。

ただしこの場合、車を引き揚げたローン会社が車の所有権を持っていますので、所有権を持っているローン会社であれば名義変更が可能です。

お金を用立てるために購入者が名義変更しないまま売る場合も

これに対して、最近増えている金融車は「名義変更が難しい」特徴を持っています。

車の購入者がどうしてもお金を用立てたいときに、所有権を持っているローン会社ではなく、第三者の買取業者に車を持ち込み、車を買い取ってもらいます。

第三者の買取業者はその車を買い取りますが、車の所有権は自分たちではなくローン会社にありますので、ローン会社が承諾しない限り名義変更はできません。

金融車のメリット・デメリット

では、金融車にはどのようなメリットやデメリットがあるのかを見ていきましょう。

金融車のメリット

売る人にとってうれしいのは、ローン返済中の車であっても売却してお金を手にすることができる点でしょう。

ローン会社に所有権を解除してもらって売却するとなると、いろいろと手続きが面倒ですので、その手続きを省略できるのは大きいですね。

また、売却の際には原則即日現金を受け取れるのも、お金をすぐに用立てたい人にはありがたいことです。

一方、金融車を購入する人にとっては、程度の良い車を相場の半額程度で購入できるのがメリットです。金融車では、レクサスやベンツなどの高級車が比較的多い割合です。

特に法人が所有していることが多く、経費として計上できる有利な社用車として高級車を購入することが多いのですが、会社の運転資金が足りなくなった時に、ローンを組んでいる高級車を金融車として売却することが多いのです。

法人が所有している車ですので、メンテナンスも比較的しっかりしています。

金融車のデメリット

金融車を専門業者から購入しても、名義変更を自分のものにすることはできない、これが購入者にとって最大のデメリットでしょう。

また、車を売りたい人にとっては、大切に乗ってきた車であってもさほどその愛情が金額に反映されない点も、デメリットかもしれません。
業者の手数料が上乗せされるため、高額融資は難しいからです。

金融車売却までの流れ

では、金融車を売却、あるいは資金調達するまでの流れはどうなっているのでしょうか。

まずは、インターネットの申込フォームやメール、あるいは電話で依頼をします。ここでは、希望する車の情報を業者が聞いてきます。

車種や型式、年式や色、走行距離に車検の日、事故歴などを聞いてきますので、お手持ちの車検証を参考に見てみましょう。

金融車の業者が査定をする際には、中古車情報サイトの買取金額を参考にしています。

「カーセンサー」や「Goo-net」などですが、査定金額はおおむねこれらの情報サイトに比例した金額が出されます。

ただし、金融車の場合には融資金額が、中古車情報サイトの30％程度マイナスの状態になることも珍しくありません。これが、金融車業者の手数料となるわけです。

中古車査定の金額で100万円と査定されれば、実際に車の持ち主に融資される金額は30万円差し引かれた70万円となるわけです。

借りたお金を返済しなくてもそれ以上のお金は支払う必要がありませんが、車は没収されます。

車を取り戻したい場合には、融資してもらったお金に金利を上乗せして買い戻さなければなりません。

乗ったまま融資にはさらにリース料がかかる

金融車で特徴的なのは、「乗ったまま融資を受けられる点」です。

これは、資金調達のために車を一時質入れしておく一方で、会社でその車を使いたいときなどに使われる方法です。

この場合には、3割程度の手数料以外にリース料が発生します。

車で資金調達をした人が、金融車業者からその車を借りるという方法をとっており、別途リース料がかかるのです。

金融車で人気の車は

「カーセンサー」や「Goo-net」を参考にして決められる金融車の融資価格ですので、その人気車種なども中古車情報サイトでの人気車種と似ています。

ダイハツの「ムーヴ」やスズキの「ワゴンR」などの軽自動車は、リセールバリューが高いため比較的高額融資を受けられます。

トヨタの「プリウス」や「アクア」などのハイブリッドカーも、中古車市場での人気が高いため、比較的高額融資が期待できます。

金融車ならではと言えば、レクサスやBMWなどの高級車メーカーの車です。

金融車の特徴のところでも述べましたが、法人車としてレクサスやBMWは使われることが多く、それを知って金融車の購入を希望する人も多いため、人気が高いのです。

いかがでしょうか？

金融車と言うと、かつては暴力団との結びつきが多く指定されていましたが、今ではそんな業者はほとんどありません。

金融車で融資を受ける際には、買取金額から差し引かれる手数料などをよく見て、複数の業者で見積もりを取るといいでしょう。

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